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2月6日，中國人民銀行聯(lián)合五部委發(fā)布的《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務引導供應鏈信息服務機 構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知 (征求意見稿)》(以下簡稱為“《通知》”)公布。
這份新政的出臺，讓經歷類似于萬德斯與周口市淮陽區(qū)城市管理局服務合同糾紛案的環(huán)保行業(yè)同仁們，看到了破解困局的曙光。這份21條的《通知》直擊中小企業(yè)經營痛點。在環(huán)保工程等資金密集行業(yè)，常見"大企業(yè)拖款、小企業(yè)墊資"的怪圈——核心企業(yè)利用市場優(yōu)勢地位，將應付賬款層層轉嫁，甚至通過供應鏈金融工具變相延長賬期。
新政精準施策，構建起三層防護網：
第一層是"源頭管控"，該《通知》要求，發(fā)展供應鏈金融應以服務實體經濟、服務社會民生、服務國家戰(zhàn)略為出發(fā)點。供應鏈核心企業(yè)要及時支付中小企業(yè)款項，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當增加中小企業(yè)應收賬款。供應鏈信息服務機構要堅持信息服務的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開展金融業(yè)務，杜絕信息中介異化為信用中介。
第二層設置"賬期防火墻"，《通知》明確應收賬款電子憑證規(guī)范管理基本框架，加強中小企業(yè)賬款及時支付。為加強中小企業(yè)付款保障，防止利用應收賬款拉長賬期，《通知》要求，應收賬款電子憑證付款期限原則上應在 6 個月以內，最長不超過 1 年。付款期限超過 6 個月的，商業(yè)銀行應對賬期合理性和行業(yè)結算慣例加強審查，審慎開展融資業(yè)務。 這比現行行業(yè)普遍存在的12-18個月賬期縮短近半。
第三層建立"風險隔離帶"，《通知》要求，應收賬款電子憑證融資應在中國人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行擔保登記。應收賬款債務人到期未按約定付款，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據持續(xù)逾期等情形的，供應鏈信息服務機構應及時停止為其新開立應收賬款電子憑證提供服務。建立有關業(yè)務信息歸集、查詢、風險監(jiān)測等機制，便于各方有效掌握識別核心企業(yè)風險情況。
針對中小企業(yè)應收賬款難題，《通知》提出了一系列規(guī)范措施和支持政策，從縮短賬期、強化貿易真實性管理、優(yōu)化融資環(huán)境等多維度為中小企業(yè)紓困。
一、縮短應收賬款賬期，加速資金回籠
如前所述，《通知》明確要求供應鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，并規(guī)定應收賬款電子憑證付款期限原則上應在6個月以內，最長不超過1年。對于超過6個月的業(yè)務，商業(yè)銀行應對賬期合理性和行業(yè)結算慣例加強審查，審慎開展融資業(yè)務。此舉直接針對核心企業(yè)利用優(yōu)勢地位拉長賬期的問題，通過縮短賬期緩解中小企業(yè)的資金周轉壓力，降低因賬款積壓導致的流動性風險。
二、強化貿易背景審查與管控，降低虛假交易風險
《通知》要求應收賬款電子憑證的開立、轉讓應具備真實貿易背景，不得基于預付款開立。同時強調，供應鏈信息服務機構需對憑證轉讓層級和筆數進行合理管控，對異常拆分轉讓行為進行風險核查和提示報告。商業(yè)銀行為拆分后的應收賬款電子憑證提供融資，應加強貿易背景審查，不得為債權債務關系不清晰的應收賬款電子憑證提供融資。這一措施從源頭減少虛假應收賬款的形成，保障中小企業(yè)應收賬款的真實性和可回收性。
三、規(guī)范核心企業(yè)行為，降低“以大欺小”風險
針對核心企業(yè)可能存在的利用優(yōu)勢地位拖欠賬款或不當增加應收賬款的行為：
《通知》明確提出，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當增加中小企業(yè)應收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得強制中小企業(yè)接受各類非現金支付方式和利用非現金支付方式變相延長付款期限。
不得強制供應鏈鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場利率的水平獲取融資服務，不得以應收賬款確權等名義對鏈上企業(yè)進行收費、獲取不當費用返還或者侵害鏈上企業(yè)合法權益。
通過約束核心企業(yè)的權力濫用，中小企業(yè)在供應鏈中的議價能力和權益得到強化。
四、優(yōu)化商業(yè)銀行風險管理，提升融資服務質效
《通知》要求商業(yè)銀行完善供應鏈金融信用風險管理，嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及利用供應鏈金融業(yè)務加劇上下游賬款拖欠。同時，鼓勵發(fā)展多樣化的供應鏈金融模式。如支持供應鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質押貸款等動產和權利質押融資業(yè)務。這些措施既降低系統(tǒng)性風險，又提升中小企業(yè)獲得融資的可得性和效率。
五、規(guī)范供應鏈信息服務機構，保障資金與信息安全
《通知》明確供應鏈信息服務機構不得直接或間接歸集資金，杜絕信息中介異化為信用中介，并禁止未依法獲得許可的機構開展支付結算、融資擔?；蛸J款保理等金融業(yè)務，同時，要求服務機構保障系統(tǒng)安全性和數據隱私，防止信息泄露和資金挪用。通過規(guī)范服務機構行為，中小企業(yè)的融資信息透明度和資金安全性得以提升。
六、建立多層次風險監(jiān)測體系，推動市場平穩(wěn)過渡
《通知》由中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、市場監(jiān)管總局等共同發(fā)布，多部門發(fā)力，更好指導行業(yè)加強業(yè)務監(jiān)管和管控。《通知》中也重點強調，要求供應鏈信息服務機構建立業(yè)務信息歸集和風險預警與管控。此外，為市場機構設置兩年過渡期，允許逐步整改以適應新規(guī)，避免政策突變對中小企業(yè)造成沖擊。
通過縮短賬期、約束核心企業(yè)、優(yōu)化融資服務、強化監(jiān)管等系統(tǒng)性措施，為中小企業(yè)構建了更公平、透明、安全的應收賬款管理環(huán)境。長期來看，這將推動供應鏈金融從“依賴核心企業(yè)信用”向“基于真實貿易和數據信用”轉型，助力中小企業(yè)突破融資瓶頸，實現可持續(xù)發(fā)展。
《通知》征求意見稿公開后，引起了廣泛的關注和討論，很多網友提出，要強化融資透明化問題。有網友表示，融資透明化才是關鍵，《通知》能減少大企業(yè)惡意拖欠，讓資金流轉更順暢，中小企業(yè)才能活得好。也有網友提出，還要建立供應鏈金融白名單制度，讓融資更透明，中小企業(yè)才有機會，畢竟現在數據孤島化嚴重。
中國人民銀行 金融監(jiān)管總局 最高人民法院 國家發(fā)展改革委 商務部 市場監(jiān)管總局關于《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知(征求意見稿)》公開征求意見的通知
為強化供應鏈金融業(yè)務規(guī)范管理，提升金融服務實體經濟質效，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、市場監(jiān)管總局起草了《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知(征求意見稿)》，現向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：scshbpjc@pbc.gov.cn。郵件標題請注明“規(guī)范供應鏈金融業(yè)務征求意見”字樣。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街30號中國人民銀行金融市場司(郵編：100033)，并請在信封上注明“規(guī)范供應鏈金融業(yè)務征求意見”字樣。
意見反饋截止時間為：2025年3月8日。
附件1：中國人民銀行 金融監(jiān)管總局最高人民法院國家發(fā)展改革委商務部市場監(jiān)管總局關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知(征求意見稿).pdf
附件2：《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知(征求意見稿)》起草說明.pdf
中國人民銀行
國家金融監(jiān)督管理總局
最高人民法院
國家發(fā)展和改革委員會
商務部
國家市場監(jiān)督管理總局
2025年2月6日
